從 2024 年 07 月 01 日開始，大部分保險公司配合新制，已經將實支實付副本理賠的規定改為正本理賠，雙實支實付的搭配可以說是正式走入歷史。這一狀況對業務客戶開發有怎麼樣的影響？今後業務員的方向又會在哪裡？就讓我們一起看下去。
改制後缺乏簽新單的突破口
提到醫療險，大家或多或少一定會買醫療實支實付。以過去能夠雙實支的前提下，當客戶跟你諮詢保險，你幫對方做保單健檢時，如果發覺客戶實支實付額度不足，就可以建議客戶做第二張保單去補強實支實付的保障。另外，像是防癌險跟重大傷病險也是很好的保障，在保單健檢的時候，如果客戶沒有這類保障，那就可以一起做規劃。
以前醫療實支實付是一個很好開啟新保單規劃的切入點。但是現在因為大部分保險公司幾乎沒有辦法規劃雙實支實付，所以簽新單的機會就變得非常少。更多時候保單健檢完，通常客戶是缺少防癌險或是重大傷病險，那其實從客戶原本保單就可以去附加了。
從留言現象發現網路競爭開始變得激烈
泓愷覺得這幾年網路上競爭開始變得很激烈，特別是從今年（2024 年）開始很明顯地增加。他觀察到的是 Finfo 的討論區，以前底下的回覆可能 10 幾則而已。但最近的留言數量都非常多，甚至到 30、50 則回覆的都有。
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個人家庭因素
現階段因為要同時幫忙帶小孩，就壓縮了開發新客戶的時間。目前的工作型態是白天處理既有客戶的事情，例如回覆客戶私訊上的問題、處理照會，客戶有些事情需要外出處理，或是出門拜訪客戶，這些都會安排在白天時間進行。到晚上才會有時間在 Finfo、MY83 或 Dcard 上面做回覆。
但其實你前面的人可能已經回覆得很完整了，網友也可能都已經找到合適的業務了，這個時候再回覆，就會當作自己在練功。儘管沒有開發新客戶的機會，不過可以趁這個時候做功課，有時候網友會 po 一些舊保單，那就看看他以前的內容是什麼，針對他的問題可以做哪些建議、分析等等的練習。之後遇到同樣組合，不用再查就可以知道癥結點，那有機會回覆新客戶的話就可以更快速回覆。
要開始經營個人品牌
如果繼續做網路的話，身為業務未來發展的方向會在哪裡呢？泓愷認為，走到最後大家都要開始經營個人品牌或經營社群，簡單來說就是要讓自己一直曝光。如果你專業度夠，但是沒有人知道你是誰，在開發客戶上就沒有太大的意義。而論壇類型的地方競爭越來越激烈，要有新的資訊給潛在客戶參考，那麼，個人的品牌經營或許是新的發展方向。
以泓愷的觀察，有些業務員會在網路上分享保險資訊，或是近期解決的保險問題，並將過程記錄下來，有些人看到這些資訊，可能就會找他解答保險問題。這些人就是新保單的潛在客戶。之後，如果這個人想要規劃保險，第一時間很高機率就會先聯想到他。
雖然說吸引是一回事，會不會真的跟你買又是一回事。但是，願意分享在公開平臺的人率先擁有優勢：與從未經營平臺的人相比，至少先被看見的人就先抓到了與潛在客戶接觸的機會。
