從定期險到終身險轉換的關鍵點在哪裡？透過試算與分析，協助客戶理解長期保費差異，並嘗試透過網路客戶、學生與 Finfo 增員，探討如何構築穩定的收入來源。
嘗試賣終身險的原因
目前網路推薦組合上，定期醫療險的罐頭保單佔據了很大比例，我主要都是透過提高成交量來創造高業績，過往我會將不同的定期醫療險作比較，並選擇最合適的方案來推薦給客戶。
然而，這些討論往往只集中在定期醫療險之間的比較，卻很少將定期醫療險與終身險進行全面對比或是推薦。這樣的做法忽略了終身險的長期保障優勢，可能限制了客戶的選擇範圍和保障需求的全面滿足。
我現在會開始嘗試跟客戶討論終身險的概念，分享定期險在未來保費上升的問題。 Finfo 的試算工具，可以用來展示 100 萬的定期險到 50 歲時每年保費高達 8、9 萬，這樣的規劃有可能造成老年時的經濟負擔。因此，我會建議他們在現階段有能力的情況下，規劃部分終身險。
講解後我會觀察客戶的反應，如果他們對終身險不感興趣，我會尊重他們的選擇，並不會繼續討論；相反，如果他們顯示出對終身險的興趣，我會再深入說明。
定期險跟終身險的兩難抉擇
如果單看當前年齡的保費，終身險看起來似乎很貴，但從長遠來看，其實是將所有保費平均分攤在 20 年內。對於二、三十歲的保戶來說，雖然前期的保費會有些壓力，但如果在這個年齡購買三十年期的終身險，到五、六十歲退休時就不需要再繳保費了。
相對而言，定期險的高保費恰恰出現在退休時期。此時，你只有兩個選擇：繼續繳保費或是放棄保險。如果選擇放棄，之前所繳的保費將無法追回；而一旦出現意外，風險將非常嚴重。對保戶來說，這是一個兩難的選擇。保險公司都已經計算過風險，要戰勝他們並不容易。最好的做法是根據自己的能力進行規劃。
在討論定期險時，我們通常希望客戶能將省下的保費用於投資理財和資產累積，從而提高自身的抗風險能力，減少對保險的依賴。重要的是，這些資金應該用於未來的退休生活及長中短期的理財規劃，而不是隨意支出。
開始嘗試增員 – 跟網路客戶開口
今年開始比較認真去思考要怎麼做增員，前輩們會建議自己每個網絡客都去談一次增員。就是成交完之後聊個天，從聊聊他們對工作的想法切入。
- 「這個工作你會做一輩子嗎？」
- 「那你覺得我剛剛講的這些東西會很難懂嗎？」
- 「如果我教你這個技巧，你練習個 5 到 10 遍，你覺得學得起來嗎？」
- 「那如果工作可以讓你的薪水有 2 到 3 倍的成長，你會想要嘗試看看嗎？」
就是這樣簡單的一個開門，一些關鍵問句要問到。之所以會想到從跟你買保險的人這些人去增員，因為他們跟你在網路上有對談過，客戶就是這個模式去買的保險，那客戶也會認同這樣是一個可以成交的方式。
另外我們一直都有在校園經營，系上演講、贊助學生會，舉辦營隊等，從密切的跟學生接觸，來尋找適合的人才。
開始嘗試增員 – Finfo 業務專區
Finfo 討論區的回覆量，從以前的一篇文章十幾個回覆，增加到現在每篇文章的三十幾個回應，表示這個市場是真的有辦法產出績效的，但是如果一直只做自己擅長的事，似乎無法應變隨時變化的市場，我開始思考增加我的其他能力，而不是一直只有專注在銷售。
在時間運用方面，我花了很多時間在回應線上討論區，若要發展組織，肯定無法像現在這樣保持高回覆量。我認為回歸最初的目標，建立團隊才是長遠之計，而建立團隊的第一步，就是要保持開放心態，把自己的專長教給想要學習的人，也才能透過團隊的形成，練習自己的領導力。
