2024 年醫療險改制後，保險市場進入全新局面，保險經紀公司憑藉商品靈活性與多樣化選擇，依然在競爭中保持領先。除此之外，保經公司還有哪些優勢？本文將從商品靈活性、理財金三角模型與真實案例出發，深入解析保經公司如何透過全面服務與專業支持，滿足未來客戶的需求。
從醫療險到投資理財：保險服務的升級規劃
每個階段的發展本就充滿變化，這些變化可能來自時事的影響或專業領域的調整。例如，一開始專注於醫療險，後來轉向財務相關險種；或者根據經歷發展自身專長，設計更符合市場需求的策略。
我的保險職涯從產險起步，因為相比其他險種，產險的購買壓力較小，且普及率高，幾乎人人都需要，只是個人是否選擇自己在網路上投保。初期，我認為產險的接受度高，適合作為切入市場的起點。
隨著經驗累積，我逐漸找到自己的定位，開始進入醫療險領域。尤其在經營網路平台時，必須深入研究各家醫療險的條款與優勢，因為從網路來諮詢的客戶大多數對條款瞭如指掌，甚至比我們更鑽研。因此，那段時間我的重點是醫療險，致力於提供精準、專業的建議。
隨著時代與醫療環境的變化，醫療險商品也不斷調整。如今的保險產品理賠條件與內容確實不比以往，然而，醫療險仍是必須經營的核心業務。同時，我逐步將重心轉向理財與投資，以因應現代客戶對財務規劃與投資增值的需求，提供更全面的服務方案。
結合投資與醫療保障的全面財務策略
在我的保險規劃策略中，我同時專注於資產管理與醫療險的雙向布局，為客戶提供全方位的財務與風險規劃服務。透過需求分析，我運用「理財金三角」模型，向客戶說明理財與風險管理的重要性。
理財金三角的核心包含「六三一原則」，即將收入的 30% 用於理財與投資，10% 用於風險規劃，例如醫療險或意外險。我強調兩者相輔相成的重要性，比如若一個家庭有了穩定的資產增值，但若缺乏足夠的醫療保障，可能在重大意外或疾病發生時，如家庭成員罹患癌症時，時常會在短時間內因為醫療費用耗盡積蓄，對家庭財務造成嚴重影響。
因此，我在與客戶溝通時，會同步強調這兩個方向，幫助他們在穩健理財的同時，也能擁有完善的風險保障，確保客戶的財務健康與生活保障兼得。
取消雙實支保單後，保險經紀公司為何依然具競爭力？
儘管醫療實支實付在 2024 年改制，保險經紀公司與單一保險公司在商品面的選擇上仍然有著顯著差異，而這也是保經的核心優勢所在。
雖然過去保經公司最大的賣點之一在於規劃「雙實支」或「三實支」保單，但即使目前市場規則調整，改為正本理賠、取消雙實支的選項，對保經來說仍不會削弱競爭力。這是因為保經公司並不局限於單一保險產品，而是能根據客戶需求，靈活選擇多家保險公司的商品，提供客製化的解決方案。
舉例來說，每位客戶的需求都不盡相同，單一保險公司的產品無法滿足所有情境，但保經公司可以從多元產品中找到最適合客戶的規劃方案。這種商品選擇權，正是保經無可取代的最大優勢。
因此，即便市場環境變化，保經仍具備強大的競爭力，能以更靈活、多樣化的商品組合滿足客戶的需求，持續在保險市場中佔據重要地位。
保經公司的法律支援：理賠糾紛中的堅實後盾
我們擁有專業的法務團隊，專門協助客戶處理合理範圍內的理賠爭議，我們站在保戶的角度協助爭取理賠，以協調和溝通的方式與保險公司交涉，確保客戶的權益不被忽視。當面對爭議案件時，我們的法務團隊會仔細審查保單條款，特別是條款中模糊地帶，並提供專業支持；對於條款清晰卻遭遇不合理拒賠的情況，我們會協助客戶爭取應有權益。
曾有一位從事宮廟活動的保戶因「過火」儀式中不幸燒燙傷，卻被保險公司以「故意行為」為由拒賠，認為該行為不屬於理賠範圍。經我們法務團隊多次交涉，憑藉條款解析與相關證據，最終成功協助保戶爭取到超過 200 萬元的理賠金。
只要是我們公司的保戶，即可擁有享受此法務支援服務，無需額外支付任何費用。我們甚至會提供一張專屬權益證書，確保每位保戶都能安心享有全面的保障與法律支持。
保經公司的使命不僅在於提供多樣化的商品選擇，更在於用心守護每位保戶的權益，成為理賠路上的堅實後盾。
