從增員文化的差異到商品改制的影響，以及財富管理的發展性，這些因素如何促使業務員從單一保險公司選擇保險經紀公司？這篇文章將從公司制度內部限制、市場環境的成長趨勢，以及不同服務在未來收入的成長空間，以這三個方面討論對保險業務員自身職涯發展的優劣影響。
單一保險公司增員困境：文化斷層與環境影響
剛進保險業時，我對增員充滿熱情，但實際上卻遇到了不少挑戰。後來我發現，增員的結果其實跟所屬通訊處的環境有很大關係。
我待的通訊處本來是個大團隊，但在我加入之前，有一批中年業務員轉到保險經紀公司，留下的都是更為資深的員工，他們的工作模式有點像是公務員，日復一日地做著固定的事情。這樣的氛圍對我們這些八年級生來說，推動新活動或是增員計畫就變得比較困難，整體也少了點活力。
相對地，附近另一個通訊處完全是另一番景象。他們的團隊年輕且充滿活力，經常舉辦活動並且在社交平台上分享，這樣的氣氛不僅讓內部更有動力，我認為也會讓外面的人更想加入。這讓我意識到，通訊處的文化和工作氛圍可以說是增員成功與否的關鍵因素。
無法自由挑選通訊處
那麼，能否申請調動到另一個通訊處呢？根據當時的規定，我們只能在特定情況下才可以申請轉換通訊處，例如：如果你搬回家鄉或因為婚姻關係需要搬到外縣市，才有可能申請調動。
但如果我只是覺得自己所處的通訊處氛圍不適合自己，因此想換到同個縣市的其他通訊處，這樣的申請是不被允許的。這樣的規定讓我無法像選擇工作一樣去挑選一個適合的環境，換通訊處就像是賭博一樣，根本無從預測新通訊處的氛圍是否會比現在的好，故轉換通訊處無法成為一個選項。
選擇加入保險經紀公司的關鍵啟示
2024 年上半年，由於保險法規改版，市場上多款商品即將停賣，這對我的業務產生了重大影響。許多朋友開始帶著其他保險公司的建議書向我諮詢：「你們公司有沒有類似的商品？」或「哪家的產品比較好？」
我的原則是不會刻意洗單。如果經過比較後發現其他公司的商品更符合需求，我會建議他們直接向其他公司或原本的業務員購買。然而，這也讓朋友們不禁好奇：「為什麼你不考慮加入保險經紀公司？那樣不是能提供更多元的選擇嗎？」
雖然過去幾年曾接觸零星的類似案件，但 2024 年的商品改制讓相關詢問的案件數量大幅增加。若想為這類型的客戶提供更符合需求的解決方案，加入保險經紀公司或許是更好的選擇。經過商品比較、朋友詢問，以及案件量的增長，有明顯成長趨勢的市場成為促使我轉換職涯的重要契機。
對我而言，今年實支實付改制帶來的影響之一，是成為我重新思考職業規劃的關鍵因素。而在保險市場中，面對越來越多希望貨比三家的客戶類型，選擇一家能提供更多商品的公司，才能真正滿足客戶多元化的需求。
財富管理與專業提升的機遇
現今，許多保險業務員已經開始涉足資產傳承與財富管理領域，而公勝不僅提供保險經紀服務，另外還有專屬的財務管理公司，進一步深化這方面的專業服務。
公勝的財務管理公司特別強調專業證照的重要性，例如 RFC（註冊理財顧問）或 CFP（國際認證理財規劃顧問），這些證照將使業務員獲得財務管理規劃的入門資格，讓他們不僅能銷售保險商品，還能進一步為客戶進行全面的財務規劃。擁有相關證照的人員，將能開展收費件的服務，根據客戶的收支表設計退休、資產傳承方案，這些服務不僅提升專業價值，更進一步將理財規劃與稅務策略相結合。
這樣的專業挑戰對我而言充滿吸引力。一方面，這樣的案件報酬較高；另一方面，深入了解財務數據與槓桿運用的過程十分有趣。公勝的資源與環境為我提供了學習與成長的舞台，這是促使我選擇轉職的重要原因之一。
